加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用
促進(jìn)中小微企業(yè)融資實(shí)施方案

中小微企業(yè)是穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、保民生的重要力量。近年來(lái)，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，社會(huì)信用體系不斷完善，有效促進(jìn)了中小微企業(yè)融資。但受銀企信息不對(duì)稱(chēng)等因素制約，中小微企業(yè)貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問(wèn)題仍然存在。為進(jìn)一步發(fā)揮信用信息對(duì)中小微企業(yè)融資的支持作用，推動(dòng)建立緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)《中共中央辦公廳　國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》部署和《政府工作報(bào)告》要求，制定本實(shí)施方案。

一、總體要求

（一）指導(dǎo)思想。

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹落實(shí)黨的十九大和十九屆歷次全會(huì)精神，按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，充分發(fā)揮各類(lèi)信用信息平臺(tái)作用，在切實(shí)保障信息安全和市場(chǎng)主體權(quán)益的前提下，加強(qiáng)信用信息共享整合，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，支持創(chuàng)新優(yōu)化融資模式，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的金融服務(wù)，不斷提高中小微企業(yè)貸款覆蓋率、可得性和便利度，助力中小微企業(yè)紓困發(fā)展，為扎實(shí)做好“六穩(wěn)”工作、全面落實(shí)“六?！比蝿?wù)、加快構(gòu)建新發(fā)展格局、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

（二）基本原則。

需求導(dǎo)向，充分共享。以支持銀行等金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)中小微企業(yè)能力為出發(fā)點(diǎn)，充分發(fā)揮各類(lèi)信用信息平臺(tái)作用，多種方式歸集共享各類(lèi)涉企信用信息，破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)難題。

創(chuàng)新應(yīng)用，防控風(fēng)險(xiǎn)。充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，完善信用評(píng)價(jià)體系，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，加大信貸資源向中小微企業(yè)傾斜力度。建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、分擔(dān)、處置等機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

多方參與，協(xié)同聯(lián)動(dòng)。健全信用信息共享協(xié)調(diào)機(jī)制，發(fā)揮政府在組織協(xié)調(diào)、信息整合等方面的作用，加快構(gòu)建政府與銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)協(xié)同聯(lián)動(dòng)的工作格局，形成工作合力。

依法依規(guī)，保護(hù)權(quán)益。強(qiáng)化信息分級(jí)分類(lèi)管理，規(guī)范信息使用權(quán)限和程序，加強(qiáng)信息安全保護(hù)，防止信息泄露和非法使用。依法查處侵權(quán)行為，保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，維護(hù)市場(chǎng)主體合法權(quán)益。

二、加強(qiáng)信用信息共享整合

（三）健全信息共享網(wǎng)絡(luò)。省級(jí)人民政府要在充分利用現(xiàn)有地方信用信息共享平臺(tái)、征信平臺(tái)、綜合金融服務(wù)平臺(tái)等信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，統(tǒng)籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，鼓勵(lì)有條件的市縣結(jié)合實(shí)際建立相關(guān)融資信用服務(wù)平臺(tái)。依托已建成的全國(guó)中小企業(yè)融資綜合信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)），橫向聯(lián)通國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)和有關(guān)行業(yè)領(lǐng)域信息系統(tǒng)，縱向?qū)拥胤礁骷?jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)，構(gòu)建全國(guó)一體化融資信用服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)，與全國(guó)一體化政務(wù)服務(wù)平臺(tái)等數(shù)據(jù)共享交換通道做好銜接。（國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)牽頭，各地區(qū)各有關(guān)部門(mén)和單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（四）擴(kuò)大信息共享范圍。進(jìn)一步整合市場(chǎng)主體注冊(cè)登記、行政許可、行政處罰、司法判決及執(zhí)行、嚴(yán)重失信主體名單、榮譽(yù)表彰、政策支持等公共信用信息，不斷提高數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、完整性和及時(shí)性。以中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)融資業(yè)務(wù)需求為導(dǎo)向，在依法依規(guī)、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金繳納、進(jìn)出口、水電氣、不動(dòng)產(chǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、科技研發(fā)等信息納入共享范圍，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”。鼓勵(lì)企業(yè)通過(guò)“自愿填報(bào)+信用承諾”等方式補(bǔ)充完善自身信息，暢通信息共享渠道。（國(guó)家發(fā)展改革委、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)牽頭，最高人民法院、人力資源社會(huì)保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監(jiān)管總局、國(guó)家版權(quán)局、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區(qū)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（五）優(yōu)化信息共享方式。立足工作實(shí)際，靈活采取物理歸集、系統(tǒng)接口調(diào)用、數(shù)據(jù)核驗(yàn)等多種方式共享相關(guān)信息。已實(shí)現(xiàn)全國(guó)集中管理的信息原則上在國(guó)家層面共享，由國(guó)家有關(guān)部門(mén)和單位負(fù)責(zé)與全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)共享，在完成“總對(duì)總”對(duì)接前可以根據(jù)實(shí)際需求先行推進(jìn)地方層面共享；其他信息在地方層面共享，由地方人民政府負(fù)責(zé)歸集整合，以適當(dāng)方式與地方融資信用服務(wù)平臺(tái)共享。充分利用現(xiàn)有信息共享機(jī)制和渠道，凡已實(shí)現(xiàn)共享的信息，不再要求有關(guān)部門(mén)和單位重復(fù)提供。全國(guó)融資信用服務(wù)平臺(tái)要根據(jù)有關(guān)部門(mén)和單位工作需要，依法依規(guī)同步共享所歸集的信用信息，加強(qiáng)信息使用和管理的有效銜接。建立相關(guān)工作機(jī)制，支持有需求的銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱(chēng)接入機(jī)構(gòu)）接入融資信用服務(wù)平臺(tái)。（各地區(qū)各有關(guān)部門(mén)和單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（六）優(yōu)化信用信息服務(wù)。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)按照公益性原則，依法依規(guī)向接入機(jī)構(gòu)提供基礎(chǔ)性信息服務(wù)，并將相關(guān)信息使用情況及時(shí)反饋數(shù)據(jù)提供單位。對(duì)依法公開(kāi)的信息，應(yīng)當(dāng)整合形成標(biāo)準(zhǔn)化信用信息報(bào)告供接入機(jī)構(gòu)查詢(xún)，鼓勵(lì)有條件的融資信用服務(wù)平臺(tái)根據(jù)接入機(jī)構(gòu)需求，按照區(qū)域、行業(yè)等維度批量推送相關(guān)信息。對(duì)涉及商業(yè)秘密等不宜公開(kāi)的信息，未經(jīng)信息主體授權(quán)不得向接入機(jī)構(gòu)提供原始明細(xì)數(shù)據(jù)，主要通過(guò)數(shù)據(jù)提供單位與融資信用服務(wù)平臺(tái)聯(lián)合建模等方式供接入機(jī)構(gòu)使用，或經(jīng)信息主體授權(quán)后提供數(shù)據(jù)查詢(xún)、核驗(yàn)等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“可用不可見(jiàn)”。在切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，穩(wěn)妥引入企業(yè)征信機(jī)構(gòu)依法依規(guī)參與平臺(tái)建設(shè)和運(yùn)營(yíng)。（國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)及各地區(qū)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

三、深化信用信息開(kāi)發(fā)利用

（七）完善信用評(píng)價(jià)體系。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要建立完善中小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)中小微企業(yè)開(kāi)展全覆蓋信用評(píng)價(jià)，供銀行等接入機(jī)構(gòu)參考使用。鼓勵(lì)接入機(jī)構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和市場(chǎng)定位，充分利用內(nèi)外部信息資源，完善信用評(píng)價(jià)模型，實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)的精準(zhǔn)“畫(huà)像”。鼓勵(lì)接入機(jī)構(gòu)依法依規(guī)將相關(guān)信息向融資信用服務(wù)平臺(tái)和有關(guān)部門(mén)開(kāi)放共享。（國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)及各地區(qū)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（八）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要加強(qiáng)對(duì)獲得貸款企業(yè)信用狀況的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，分析研判潛在風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)推送相關(guān)機(jī)構(gòu)參考。依托融資信用服務(wù)平臺(tái)等，探索建立中小微企業(yè)貸款“線上公證”、“線上仲裁”機(jī)制和金融互聯(lián)網(wǎng)法庭，高效處置金融糾紛。對(duì)依法認(rèn)定的惡意逃廢債等行為，各有關(guān)部門(mén)和單位要依法依規(guī)開(kāi)展聯(lián)合懲戒。（國(guó)家發(fā)展改革委、最高人民法院、司法部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區(qū)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

四、保障信息主體合法權(quán)益

（九）規(guī)范信息管理使用。各數(shù)據(jù)提供單位要按照相關(guān)法律法規(guī)和黨中央、國(guó)務(wù)院政策文件要求，明確相關(guān)信息的共享公開(kāi)屬性和范圍。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)要建立信息分級(jí)分類(lèi)管理和使用制度。信息主體有權(quán)免費(fèi)查詢(xún)其在融資信用服務(wù)平臺(tái)上的所有信息，并可按照有關(guān)規(guī)定提起異議申訴和申請(qǐng)信用修復(fù)。未經(jīng)脫敏處理或信息主體明確授權(quán)，不得對(duì)外提供涉及商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的信息。（各地區(qū)各有關(guān)部門(mén)和單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（十）加強(qiáng)信息安全保障。各級(jí)融資信用服務(wù)平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立完備的信息安全管理制度，強(qiáng)化信息安全技術(shù)保障，對(duì)接入機(jī)構(gòu)進(jìn)行信息安全評(píng)估，提升信息安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警、處置能力。接入機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部信息安全管理，嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)規(guī)定和融資信用服務(wù)平臺(tái)信息管理要求，獲取的信息不得用于為企業(yè)提供融資支持以外的活動(dòng)。嚴(yán)肅查處非法獲取、傳播、泄露、出售信息等違法違規(guī)行為。（各地區(qū)各有關(guān)部門(mén)和單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

五、保障措施

（十一）加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)。國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)要會(huì)同有關(guān)部門(mén)和單位建立健全加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資工作協(xié)調(diào)機(jī)制，做好與國(guó)家政務(wù)數(shù)據(jù)共享協(xié)調(diào)機(jī)制的銜接，設(shè)立工作專(zhuān)班負(fù)責(zé)推動(dòng)相關(guān)信息共享，通報(bào)工作成效。人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)要依法依規(guī)對(duì)涉及的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理。各有關(guān)部門(mén)和單位要加快實(shí)現(xiàn)本領(lǐng)域相關(guān)信息系統(tǒng)與融資信用服務(wù)平臺(tái)互聯(lián)互通，推動(dòng)信用信息應(yīng)用服務(wù)。地方各級(jí)人民政府要加大工作力度，按照本實(shí)施方案要求統(tǒng)籌建立或完善地方融資信用服務(wù)平臺(tái)，做好本行政區(qū)域內(nèi)信用信息共享應(yīng)用相關(guān)工作。（國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)牽頭，最高人民法院、司法部、財(cái)政部、人力資源社會(huì)保障部、自然資源部、生態(tài)環(huán)境部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關(guān)總署、稅務(wù)總局、市場(chǎng)監(jiān)管總局、國(guó)家版權(quán)局、國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等有關(guān)部門(mén)和單位及各地區(qū)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（十二）強(qiáng)化政策支持。地方人民政府要對(duì)地方融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)予以合理保障。鼓勵(lì)有條件的地方建立中小微企業(yè)信用貸款市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，合理分擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)。鼓勵(lì)有條件的地方為符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向、信用狀況良好的中小微企業(yè)提供貸款貼息，對(duì)為中小微企業(yè)提供有效擔(dān)保的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以補(bǔ)貼。充分發(fā)揮國(guó)家融資擔(dān)?；鹨龑?dǎo)作用，增強(qiáng)地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)增信能力，推動(dòng)完善政府性融資擔(dān)保體系。（財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)及各地區(qū)按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）

（十三）做好宣傳引導(dǎo)。創(chuàng)建一批加強(qiáng)信用信息共享應(yīng)用促進(jìn)中小微企業(yè)融資示范地區(qū)、示范銀行、示范平臺(tái)，強(qiáng)化正面引導(dǎo)，推廣先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。組織動(dòng)員銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、信用服務(wù)等機(jī)構(gòu)廣泛參與，加強(qiáng)中小微企業(yè)融資服務(wù)供給，不斷提升中小微企業(yè)獲得感。充分發(fā)揮部門(mén)、地方、行業(yè)組織、新聞媒體等作用，通過(guò)召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)、制作新媒體產(chǎn)品等多種形式，全面準(zhǔn)確解讀政策，大力宣傳工作成效、典型案例和創(chuàng)新做法，營(yíng)造良好輿論環(huán)境。（國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)牽頭，各地區(qū)各有關(guān)部門(mén)和單位按職責(zé)分工負(fù)責(zé)）